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它没有 App，40% 的用户三周内交出了信用卡

Invest Like the Best 的主持人 Patrick 说，个人助理这一波，可能比一年前的代码生成更大。Noah Shinn 的描述更具体：你在跟地球上最大的公司对打，窗口期只有几个月，今年要烧掉的算力是天文数字，你没有分发优势，只有一个每天自己涨 10% 的产品。他的原话是，这可能是史上最刺激的软件竞赛，结果会是几万亿美元。

他做的产品叫 Instinct，公司成立才一年，最新一轮融资约 10 亿美元，估值约 100 亿美元，红杉、Benchmark、Coatue 领投。它没有 App，你给它发短信、打电话、发邮件，它也会反过来打电话给你。

有个场景他讲得很细。一份文件必须下午三点前签，而现在两点五十五，它会打电话过来：“我不想太打扰你，但你现在得签这份文件，邮件我帮你顶到最上面了。”他说，它给人的感觉应该像一个懂社交、会看时机的同事。

它没有 App，却会主动打电话给你

它的界面就是你已经在用的聊天软件，超过一半的流量甚至不在 iMessage 上。产品简单到什么程度？有一部分用户只用语音，他们发给它的消息，九成以上是语音。按一下手机上的操作按钮说一句“两小时后帮我给 Patrick 发封邮件”，说完就完了，不用解锁，不用打开任何应用。

它的能力边界，是一台电脑能做的事。有人把衣柜里每件衣服扫了一遍，把自己也扫了一遍，让它按周排穿搭，搭配效果图直接发过来，看中哪套就说一句“送到我家”。有人连上银行账户，让它翻出没用的订阅，它不只告诉你该退了，还会一路登录、退订，把省下的钱报给你：“这个月省了 2000 美元。”还有对夫妻在美网现场上了大屏幕，想要那段视频，它真的帮他们找回来了。

过去二十年，你想要一个新功能就去建一个新 App，消费者早就累了。Noah 的判断是，所有软件最后会折叠成一个简单好用的界面。他补了一句，折叠的是界面，能力只会更大。

三周内 40% 的用户交出了信用卡

他们盯着一个很具体的指标：用户第一次交出敏感信息要多久。三周的时候，40% 的用户已经把信用卡交给了它。第一次交出信用卡、第一次交出账号密码，Noah 把这些时间点当作信任的代理指标。只要交出过第一件敏感信息，留存率会到 80%。主持人说，这个数字放在消费科技里，疯了一样。

它凭什么让人敢交？Noah 把安全拆成两套跟助理本身解耦的系统。一套是防火墙，拦下所有进来的可疑内容，防止有人用恶意文本骗它做事。另一套盯着它自己的每一个念头，每一条思考链在变成动作之前，都要经过独立系统的校验，可以暂停、拦截、放行。他举的例子特别小，某个专有名词其实是模型采样时凭空编出来的，这种错要在它动手之前抓出来。早期版本没有这套东西，后来他们把整个系统重做了一遍。

两个助理，自己把见面时间约好了

Instinct 里还有一张叫 trusted person network 的网。两个用户都开着 Instinct，就可以让两个助理直接对话。约会议不用再来回拉锯，你只要说一句“我想这周跟这个人见一面”，剩下的它们自己找时间。配偶可以全共享，同事只开放一部分日历，权限按人分层。

这张网自带社会规则。如果有人越权去翻不该看的资料，你的助理会直接告诉你：他在找这类信息。信任一旦被破坏，影响会直接落到两个人的关系上。节目里还有个画面感很强的例子：六个朋友每周要一起玩点什么，助理帮他们轮着想活动，还协调出一辆 Uber，按最优路线挨个接人，六个人拼一辆车出门。

它不打算靠你的注意力赚钱

它怎么赚钱？用户端免费，Noah 的个人目标甚至是终身免费。钱从交易里来，商家为触达付抽成。平台上的年化交易额已经超过 10 亿美元，每天还在涨 10%，他算了笔账，明天 11 亿，后天 12 亿多。参照系他也给了：Shopify 抽 2.5% 到 3%，亚马逊能到 10%，苹果 30%，酒店和 OTA 有的能付到 30% 以上。而它一半的交易额是旅行。至于 Instinct 会站在曲线的哪个位置，他说他们才刚出发。

为什么不做广告？他说不想做一个靠影响用户行为赚钱的系统。他想象过一个危险场景：助理比用户更聪明、更懂社交，开始劝你买本来不想买的东西。“你不付钱，你就是产品”，这句话他完全认。他还把定位说得很清楚：它不做任务执行器，它追的是你的长期目标，会自己找活干。

摩擦降到零，生意反而变大了

这里有个判断挺反直觉。很多生意靠用户停留在应用里，注意力本身就是收入；另一类生意靠把东西送到用户手里。Noah 把生意按这两类拆开看，靠注意力的在助理时代危险，靠交付的反而会变大。

他的逻辑是，摩擦归零，交易次数会涨。以前点外卖要挑餐厅、选菜、结账，每一步都在消耗你；现在助理知道你刚落地、多久到家，直接问一句“还是昨天那份？”你说好，它就把饭点了。人没有花更多时间在应用里，餐厅却多了一单。用户跟生意的交互其实变多了，只是不再以花时间的形式发生。给商家的建议也很克制：别一上来就 all in，先拿 1% 的用户跑 A/B 实验，把风险压在小范围里。

压着它的，是每周翻一倍的算力

支撑这场增长的是一个很多人没注意到的怪物。它到现在还是邀请制，每个用户只有 5 个名额，营销上没花过一分钱，增长全靠人传人，邀请名额在 eBay 上卖到 300 美元一个。产品每天涨 10%，需要的算力大约每周翻一倍，Noah 说自己 40% 的时间都在为算力发愁。他给主持人算过这道题：买两倍？一周用完。买五倍？不到三周。买十倍？那是十倍杠杆，你得能承受提前买这么多。算力从下单到上线有几个月的交付期，赌错了，会被收三四倍的税。就算增速掉到每天 5% 到 8%，复利三四个月也是上亿用户，所以真正的问题是，你要不要现在就按上亿用户去买算力。

省钱这部分的功夫也很有意思。他说他们的体验指标能跟 Opus 5 打平，成本却低得多，方法是按任务的形状定制推理部署：很多后台任务不需要几百毫秒内跑完，几分钟甚至几小时都可以，批量任务换更高效的部署形态，这里省 30%，那里省 5 倍，叠起来就很可观。他的判断是，主动型助理要烧的算力，会比大家以为的多好几个数量级。

节目最后 Patrick 问他怎么看竞争，他说自己很少想对手。去街角的咖啡馆坐一会儿，看看身边有多少人真的在用 AI，以他们想象中的方式在用？很少。场子还很空。

一个没有 App、靠短信和电话存在的助理，正在装下行程、账单、订阅、朋友和信用卡。等所有软件真的折叠成一个界面，你先让它替你做的，会是哪一件事？

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